KTA, atau Kredit Tanpa Agunan, adalah layanan yang disediakan untuk nasabah yang ingin meminjam uang, namun tidak ingin adanya jaminan diawal masa pinjaman. Dengan Kredit Tanpa Agunan, si penyedia layanan (Bank) tidak akan meminta jaminan berupa apapun, dan penentuan diterima atau tidaknya kredit akan murni ditentukan dari riwayat pinjaman si peminjam, beserta informasi finansial pribadinya.
Salah satu bank yang menyediakan layanan ini adalah Bank Negara Indonesia, atau BNI. Di BNI, ada tiga jenis KTA yaitu BNI Fleksi, BNI Fleksi Payroll, dan BNI Cerdas.
BNI Fleksi
BNI Fleksi adalah jenis KTA BNI dengan fitur utama antara lain plafon pinjaman mulai dari 5 juta hingga 100 juta, tenor pinjaman hingga 60 bulan (5 tahun), dan pencairan pinjaman yang sangat cepat yaitu 14 hari. Suku bunga yang ditetapkan adalah 0,88% untuk tenor 12 bulan, 0,92% untuk tenor 15 bulan – 24 bulan, 0,96% untuk tenor27 bulan – 36 bulan, 1% untuk tenor 39 bulan – 48 bulan, dan 1,04% untuk 51 bulan – 60 bulan.
Biaya-biaya di layanan BNI Fleksi antara lain:
- Biaya provisi: 1% dari jumlah pinjaman
- Biaya Administrasi: Rp 100.000
- Biaya Pelunasan Dipercepat: 0,5% dari sisa pokok pinjaman
- Biaya asuransi, materai, dan keterlambatan pembayaran: Tidak ada
Persyaratan yang harus Anda penuhi antara lain minimal pendapatan 3 juta/bulan, usia antara 21 tahun dan 55 tahun pada saat pelunasan, memiliki kartu kredit selama 1 tahun, serta minimal limit kartu kredit 5 juta. Dokumen yang harus disiapkan sebagai berikut:
Karyawan:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Bukti penghasilan
- Fotokopi kartu kredit
- NPWP
Wirausaha:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Fotokopi kartu kredit
- Fotokopi rekening tabungan (3 bln terakhir)
- NPWP
- Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP
Profesional:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Bukti penghasilan
- Fotokopi kartu kredit
- Fotokopi surat izin profesi
- NPWP
BNI Fleksi Payroll
BNI Fleksi Payroll adalah jenis KTA BNI dengan jumlah pinjaman antara 5 juta – 100 juta, tenor pinjaman hingga 60 bulan, serta pencairan pinjaman dalam 14 hari. Suka bunga yang berlaku antara lain 0,92% untuk tenor 15 bulan – 24 bulan, 0,96% untuk tenor 27 bulan – 36 bulan, 1% untuk tenor 39 bulan – 48 bulan, dan 1,04% untuk tenor 51 bulan – 60 bulan. Biaya-biaya di BNI Fleksi Payroll antara lain:
- Biaya Provisi: 1% dari jumlah pinjaman yang disetujui
- Biaya Administrasi: Rp 100.000
- Biaya Pelunasan Dipercepat: 0,5% dari sisa pokok pinjaman
- Biaya Asuransi, Materai, dan Keterlambatan Pembayaran: Tidak Ada
Untuk bisa disetujui di layanan BNI Fleksi Payroll, syarat yang perlu anda penuhi antara lain minimal pendapatan 3 juta perbulan, usia antara 21 – 55 tahun saat pelunasan, memiliki kartu kredit minimal 1 tahun, dengan limit minimal 5 juta. Dokumen yang harus dipersiapkan antara lain:
Karyawan:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Bukti penghasilan
- Fotokopi kartu kredit
- NPWP
Wirausaha:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Fotokopi kartu kredit
- Fotokopi rekening tabungan (3 bln terakhir)
- NPWP
- Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP
Profesional:
- Fotokopi KTP/KITAS
- Bukti penghasilan
- Fotokopi kartu kredit
- Fotokopi surat izin profesi
- NPWP
BNI Cerdas
Jenis KTA yang terakhir dari BNI adalah BNI Cerdas. KTA jenis ini memiliki plafon pinjaman hingga 200 juta (mulai dari 5 juta), tenor hingga 36 bulan, dan pencairan dalam 14 hari. Suku bunga yang ditetapkan untuk jenis pinjaman tanpa jaminan ini adalah 0,96% untuk tenor 12 bulan, 1% untuk tenor 15 – 24 bulan, dan 1,04% untuk tenor 27 – 36 bulan. Biaya yang perlu diperhatikan antara lain sebagai berikut:
- Biaya provisi: 1% dari jumlah pinjaman yang disetujui
- Biaya Administrasi: Rp 100.000
- Biaya Asuransi, Materai, Pelunasan Dipercepat, dan Keterlambatan Pembayaran: Tidak Ada
Untuk bisa disetujui di program KTA ini, Anda harus berpenghasilan minimal 3 juta perbulan, berusia antara 21 – 55 tahun pada saat pelunasan, memiliki kartu kredit minimal 1 tahun, dengan limit minimal 5 juta. Dokumen yang harus Anda siapkan sebelum mengajukan pinjaman jenis ini antara lain:
- Fotokopi KTP (Suami Istri)
- Fotokopi Surat Nikah
- Fotokopi KK
- SK Pengangkatan Pegawai terakhir / Asli Kartu Taspen (bagi pegawai negeri) / asli ijazah terakhir.
- Slip Gaji & Surat Keterangan Kerja
- Tanda bukti penerimaan sekolah dan besarnya biaya pendidikan yang harus dibayar.
- Fotokopi surat adopsi / pengangkatan anak dari instansi berwenang (apabila biaya pendidikan untuk anak adopsi/ angkat).
- Pas Foto 4×6 (Pemohon: Suami/Istri)
- Fotokopi NPWP Pribadi / SPT PPh 21 (untuk plafon kredit Rp50 juta)
- Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir
Tabel Cicilan KTA BNI
Jumlah Kredit
Tenor 12 Bulan
Tenor 24 Bulan
Tenor 36 Bulan
Tenor 48 Bulan
Tenor 60 Bulan
Rp5.000.000
Rp460.417
Rp254.167
Rp186.806
Rp154.167
Rp135.417
Rp6.000.000
Rp552.500
Rp305.000
Rp224.167
Rp185.000
Rp162.500
Rp7.000.000
Rp644.583
Rp355.833
Rp261.528
Rp215.833
Rp189.583
Rp8.000.000
Rp736.667
Rp406.667
Rp298.889
Rp246.667
Rp216.667
Rp9.000.000
Rp828.750
Rp457.500
Rp336.250
Rp277.500
Rp243.750
Rp10.000.000
Rp920.833
Rp508.333
Rp373.611
Rp308.333
Rp270.833
Rp20.000.000
Rp1.841.667
Rp1.016.667
Rp747.222
Rp616.667
Rp541.667
Rp30.000.000
Rp2.762.500
Rp1.525.000
Rp1.120.833
Rp925.000
Rp812.500
Rp40.000.000
Rp3.683.333
Rp2.033.333
Rp1.494.444
Rp1.233.333
Rp1.083.333
Rp50.000.000
Rp4.604.167
Rp2.541.667
Rp1.868.056
Rp1.541.667
Rp1.354.167
Rp60.000.000
Rp5.525.000
Rp3.050.000
Rp2.241.667
Rp1.850.000
Rp1.625.000
Rp70.000.000
Rp6.445.833
Rp3.558.333
Rp2.615.278
Rp2.158.333
Rp1.895.833
Rp80.000.000
Rp7.366.667
Rp4.066.667
Rp2.988.889
Rp2.466.667
Rp2.166.667
Rp90.000.000
Rp8.287.500
Rp4.575.000
Rp3.362.500
Rp2.775.000
Rp2.437.500
Rp100.000.000
Rp9.208.333
Rp5.083.333
Rp3.736.111
Rp3.083.333
Rp2.708.333
Kegunaan KTA BNI
Kegunaan yang bisa Anda rasakan dengan adanya KTA BNI antara lain untuk biaya merenovasi rumah, pendidikan, pengobatan, usaha/bisnis, liburan, dan lain sebagainya. Dengan KTA BNI, Anda bebas menggunakan dana pinjaman yang Anda terima, baik itu untuk keperluan pribadi maupun keperluan lainnya. Nilai kredit pinjaman juga besar, yaitu 5 sampai 50 juta untuk pelanggan yang tidak payroll melalui BNI, dan 5 juta sampai 100 juta untuk pelanggan yang payroll melalui BNI.